居民医保和职工医保哪种好？

居民医保和职工医保哪种好？

居民医保相对职工医保缴费压力更小，但报销比例，还是职工医保更胜一筹。

很多人不清楚居民医保和职工医保，选哪个好？

今天，大师兄就来和大家聊聊：自己交社保，怎样更划算？

医保是咱们最重要的基础保障，有它看病能省很多钱，大家千万记得交上。

但自己交，有 2 种选择：

两者交费金额差异较大，以广州为例：居民医保要549 元/年；职工医保，最低也要454 元一月，最高要 2269 元/月。

一年下来，职工医保至少要多交约 4900 元；要是两口子都灵活就业，且都交职工医保，每年差不多得多花 1 万块，也不是笔小钱。

价格差这么多，保障有啥不同？我们整理了两种方式的报销对比：

可以看到，职工医保虽然更贵，但看病也更给力，门诊、住院的报销比例、报销额度都更高。

比如门诊，职工医保一年最高能报七千多，但居民医保一年才 600 元额度，基本去次医院就用完了。

大病住院差距会更大，假设花了 60 万医疗费，居民医保封顶能报 32 万，职工医保能报近 50 万，相差约 20 万。

而且职工医保交满一定年限，退休后不用交费也能终身享受职工医疗待遇，居民医保则需持续缴费。

所以，预算足够交职工医保更好，保障更全，哪天想上班了，累计缴费年限还能叠加；预算紧张买居民医保即可，关键时刻也能兜底。

解决了看病问题之后，还有很多朋友会担心以后的养老问题，其实养老保险和医保一样，没有单位，我们可以交居民养老或者以灵活就业身份交职工养老。

它俩交费规则不同，以广州为例：

交的钱不同，退休待遇自然也不同，以 30 岁的老王为例，假设他现在刚开始交广州的养老社保，直到 60 岁退休。

按现有政策，我们分别模拟计算了他交最高档居民养老，以及最低档职工养老，退休后的待遇，如下：

从交钱和领钱的回报率来看，居民养老更胜一筹，交二十多万，退休后每年就能领四万多，5 年多就能领回本，预算不多的朋友，交这个就不错。

但它缴费上限低，给的养老金也就非常有限，在广州这种一线城市，按最高档交 30 年，退休后也只有三四千一个月，恐怕只能解决基本的温饱。

为了退休后的幸福生活，预算够的朋友，还是建议交职工养老，领得更多，回报率看似没居民养老高，但算下来其实也不输其他稳健理财。

当然，交职工社保也有一些技巧，能帮我们提高退休金，比如：

但提醒大家，社保受政策影响大， 比如以后对退休地的判定规则可能会变；或者可能实施延迟退休，即使我们没单位，也要推后几年才能领养老金。

如果你也担心这些问题，可以持续关注，下周会讲如何提高养老金的确定性。

之前也有很多朋友问过自己交社保的一些问题，我们摘取了 2 个常见的，解答如下。

1、在大城市灵活就业，买当地的居民医保还是老家的？看情况。

目前各地政策不同，可以的话，建议大家优先买当地医保，就医更方便。

但也有些城市，外地户口买不了当地居民医保，这种情况，大家也可考虑买老家医保，但得注意异地就医备案的问题。

2、自己交了养老，还没退休或退休几年就走了，会亏吗？一般不会。

仍以前面广州职工养老为例，假设某人按最低基数，从 30 岁交到 59 岁，累计交了 60.3 万，但还没开始领，人就走了，会这样赔：

按照演示的情况，即使交完还没开始领，最终赔的钱也比交的多，不至于亏，其他各地也基本遵循这样的规律。

没有工作单位，社保费用全得自己承担，对收入不稳定的朋友来说，确实有些压力。

但好在自己交社保，也很灵活，手里紧张咱就交居民的，或者选择职工最低基数来交，一样能兜底；预算多再考虑更足保障。

毕竟，社保就像吃饭一样，困难时，咱先保证有得吃；富足了，再考虑营养与美味。

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