客户尽职调查

客户尽职调查

客户尽职调查是金融机构为履行反洗钱及反恐怖融资义务而实施的核心合规程序 。其核心是遵循“了解你的客户”原则，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，了解客户建立业务关系和交易的目的和性质 ，对客户身份、背景、交易目的及资金来源进行识别、核实与持续监控 。该程序要求金融机构基于风险状况，遵循“风险为本”的核心原则 ，采取差异化措施：对低风险客户可简化流程，对高风险客户则须实施强化尽职调查。在中国，该制度由《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法规具体规范。金融机构可运用大数据、人工智能、联邦学习等技术提升客户身份信息核验的准确性和风险识别效率 ，并在Web3及加密资产等新兴领域引入KYC程序以促进行业合规 。修订后的法规将沿用多年的“客户身份识别”调整为“客户尽职调查” ，并取消了针对5万元以上现金存取业务的统一核查要求，改为根据具体风险状况灵活处置 。新规的实施对金融机构形成了显著的合规压力，2026年3月已有超20家银行因相关违规被处罚 。

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